soalan lazim tentang insurans perubatan dan insurans hayat
Setiap insurans boleh memberi manfaat kepada anda dengan cara yang berbeza. Ini termasuklah insurans perubatan dan hayat yang seharusnya diambil sebagai perlindungan masa hadapan.

Setiap insurans boleh memberi manfaat kepada anda dengan cara yang berbeza. Apa jenis insurans yang anda ambil mestilah berasaskan keutamaan anda dalam kehidupan. Oleh kerana sesetengah rancangan mungkin sedikit mahal, anda perlu memilih insurans yang tepat yang berfungsi untuk anda dalam masa yang lama.

Di sini, kami menyenaraikan beberapa soalan yang sering ditanya mengenai dua jenis insurans yang biasa iaitu Insurans perubatan dan insurans Hayat supaya anda boleh mendapatkan gambar yang lebih besar daripada mereka.

Jadi, mari kita ketahui lebih lanjut di sini.

INSURANS PERUBATAN

Apakah insurans perubatan memberi perlindungan kepada individu?

Memilih pelan kesihatan boleh menjadi tugas yang mengelirukan dengan pelbagai jenis pelindungan perlindungan kesihatan di pasaran – apatah lagi dengan adanya ‘add-on’ atau tambahan (juga dikenali sebagai penunggang). Semua pelan perubatan mempunyai satu perkara yang sama, iaitu untuk menyediakan bantuan kewangan untuk kemasukan ke hospital, untuk pembedahan atau rawatan perubatan.

Terdapat dua jenis pelan kesihatan yang boleh anda pilih, bergantung kepada keperluan anda:

  • Insurans Perubatan dan Pembedahan jangka panjang: Pelan perubatan asas yang merangkumi kos rawatan di hospital dan kos rawatan berikutnya.

  • Pendapatan Hospital: Pelan perlindungan kewangan yang memberikan anda pendapatan harian semasa dimasukkan ke hospital.

Adakah pelan perubatan meliputi semua penyakit dan kecederaan?

Pelan perubatan anda meliputi kos rawatan penyakit kritikal. Walau bagaimanapun, kos rawatan yang tinggi dapat menggunakan seluruh liputan perubatan anda, sehingga tidak ada perlindungan untuk penyakit masa depan. Di sinilah pelan penyakit kritikal datang. Pelan penyakit kritikal adalah dasar yang berasingan dan bebas daripada pelan perubatan anda.

Sekiranya anda didiagnosis dengan penyakit kritikal seperti kanser atau diabetes yang mungkin tidak memerlukan anda dimasukkan ke hospital, pelan penyakit kritikal akan membayar anda sekaligus yang boleh anda gunakan untuk membayar keperluan perubatan anda serta mana-mana bukan perubatan lain perbelanjaan yang anda mungkin kena akibat daripada penyakit anda. Perbelanjaan bukan perubatan termasuk bantuan isi rumah, kos tambahan, peralatan perubatan tambahan untuk digunakan di rumah dan lain-lain.

Apa yang perlu dilakukan jika saya dimasukkan ke hospital bukan panel?

Jangan panik jika ini berlaku. Pertama, terdapat dua panggilan telefon yang anda perlu buat – pertama adalah kepada keluarga anda (jika mereka tidak berada di pihak anda sudah), memaklumkan kepada mereka bahawa anda berbuat baik, dan yang lain kepada ejen insurans anda, untuk memaklumkan kepadanya atau dia keadaan anda.

Dengan cara ini, bil perubatan anda masih boleh dibayar oleh syarikat insurans anda – anda hanya perlu membayar poket anda terlebih dahulu sebelum anda boleh memfailkan tuntutan. Ingatlah untuk menyimpan semua salinan asal rang undang-undang perubatan, laporan perubatan, dan surat dari doktor kerana penting untuk membuat tuntutan yang berkesan.

Adakah saya perlu menaik taraf pelan saya jika saya telah membeli insurans sebelum ini?

Jika anda membeli insurans perubatan bertahun-tahun yang lalu, anda juga perlu mengkaji semula pelan anda untuk memastikan bahawa anda dilindungi secukupnya hari ini. Kemajuan pesat dalam teknologi perubatan telah menghasilkan pelbagai rawatan dan ubat baru. Kelemahannya ialah kos diagnosis dan rawatan menjadi lebih mahal kerana teknologi baru diperkenalkan. Anda perlu memastikan bahawa jumlah liputan anda mencukupi untuk mengikuti perkembangan kos rawatan yang tersedia pada masa ini.

Apa yang akan terjadi sekiranya saya memilih pelan premium yang rendah?

Sebaik sahaja anda telah memutuskan jenis perlindungan perubatan yang anda inginkan, item seterusnya adalah kos pelan perubatan anda, yang juga dikenali sebagai premium bulanan anda. Jumlah yang anda bayar setiap bulan bergantung pada tiga perkara: deductible, co-insurance dan had tahunan anda.

  • Boleh ditolak: Dikurangkan adalah bayaran pendahuluan yang anda buat untuk semua penjagaan kesihatan anda sebelum insurans itu masuk. Pelan yang boleh ditolak tinggi bermakna anda bertanggungjawab untuk bahagian yang lebih besar daripada kos penjagaan kesihatan awal anda. Akibatnya, anda membayar premium bulanan yang lebih rendah. Setelah memenuhi deductible anda, penanggung insurans akan membayar bahagian baki kosnya. Pengaturan ini sangat sesuai untuk orang bebas dari segi kewangan tanpa tanggungan.

  • Jaminan insurans: Insurans bersama adalah peratusan caj perubatan yang anda bayar, manakala kos yang lain dilindungi oleh pelan perubatan anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai 20% insurans bersama, anda membayar hanya 20% daripada setiap bil perubatan, dan pelan kesihatan anda meliputi 80%.

  • Had tahunan: Had tahunan adalah jumlah maksimum yang boleh anda tuntut daripada syarikat insurans anda dalam setahun.

Apakah sebab-sebab umum tuntutan perubatan boleh ditolak?

Berikut adalah beberapa sebab yang paling umum mengapa anda mendakwa mungkin ditolak:

  • Tuntutan Dalam Tempoh Menunggu – Kecuali untuk kecederaan tidak sengaja, insurans perubatan tidak akan melindungi sebarang kos perubatan yang dikenakan dalam nama anda dalam masa 30 hari dari tarikh pengaktifan polisi insurans.

  • Klausa Pengecualian – Memiliki akses kepada kad perubatan tidak akan melindungi anda daripada keadaan yang boleh dibayangkan, terutamanya penyakit yang sudah sedia ada! Baca panduan ‘5 Perkara Tidak Dilindungi Dengan Insurans Perubatan’ kami untuk mengetahui lebih lanjut.

  • Premium yang Belum Dibayar – Ini tidak boleh dianggap sebagai kejutan – anda pasti akan menghadapi risiko untuk melanggapkan polisi insurans anda jika anda gagal membayar premium anda melewati tarikh akhir. Nasib baik jika anda mempunyai pelan perubatan yang menunggang polisi insurans hayat konvensional, akan ada nilai penyerahan tunai yang akan membantu membayar bil hospital dan pembedahan setelah polisi anda ditamatkan.

  • Melebihi Had Anda – Terdapat dua had yang anda perlukan untuk menyimpan tab pada: had tahunan, dan had jangka hayat yang lebih tinggi. Jika bil hospital terbaru anda adalah RM80,000, tetapi had tahunan anda hanya RM50,000, anda perlu membayar perbezaannya.

INSURANS HAYAT

Bagaimana insurans hayat berfungsi?

Polisi insurans hayat adalah perkiraan kontrak antara anda, pemegang polisi, dan syarikat insurans hayat. Pemegang polisi menentukan jumlah perlindungan insurans hayat yang diperlukan dan membayar premium syarikat insurans hayat untuk mengekalkan dasar yang berkuatkuasa.

Kebanyakan insurans hayat sekarang juga memberi pampasan bagi Hilang Upaya Kekal Total (TPD), untuk melindungi insured dan keluarganya sekiranya kehilangan keupayaan untuk menjana pendapatan. Tambahan pula, perlu diingatkan bahawa faedah kematian daripada semua jenis insurans hayat secara amnya bebas cukai.

Bagaimana untuk memilih pelan insurans hayat yang betul?

Memilih insurans hayat yang sempurna bergantung pada keperluan kewangan peribadi dan keluarga anda untuk hari ini dan esok. Ini adalah beberapa liputan insurans hayat yang disyorkan yang sesuai untuk anda.

  • Bujang dan bekerja – Insurans hayat penuh, Insurans berjangka
  • Baru berkahwin – Berkaitan Pelaburan, Keseluruhan insurans hayat
  • Berkahwin dan mempunyai anak – Jaminan jangka pendek mengurangkan
  • Akan bersara tidak lama lagi – Endowment, pelan anuiti hidup
  • Warga emas – Pelan anuiti hidup, Insurans berjangka

Bilakah saya perlu mendapatkan insurans hayat?

Beli insurans hayat sebaik sahaja anda menentukan bahawa ia masuk akal untuk anda atau keluarga anda. Menunggu untuk membeli insurans hayat adalah mahal, kerana ia menjadi lebih mahal seperti umur anda. Ia juga lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk insurans hayat ketika anda masih muda dan tidak mempunyai komplikasi kesihatan.

Ramai orang membeli insurans hayat kerana keadaan mereka berubah. Apabila anda berkahwin, sebagai contoh, anda boleh mempertimbangkan untuk membeli insurans hayat untuk memberikan faedah kematian kepada pasangan anda sekiranya anda lewat lewat. Idea yang baik untuk menilai insurans hayat anda pada bila-bila masa anda mengalami perubahan dalam kewajipan kewangan anda secara keseluruhan.

Bagaimana syarikat insurans hayat menilai risiko saya?

Kelas risiko atau mortaliti pemegang polisi ditentukan oleh penaja jamin yang menggunakan proses pengunderaitan di mana syarikat insurans hayat akan memutuskan sama ada atau tidak untuk menerima risiko. Risiko kematian ditentukan oleh beberapa faktor seperti umur, jantina, tabiat, sejarah dan pekerjaan peribadi, perubatan, pekerjaan, dan lain-lain. Keputusan syarikat insurans jiwa untuk memastikan kehidupan anda adalah berdasarkan maklumat yang diberikan dalam borang permohonan, laporan pemeriksaan perubatan (jika diperlukan) dan sebagainya. Oleh itu, anda harus mendedahkan dalam borang permohonan anda dengan penuh dan jujur ​​semua fakta supaya syarikat insurans hayat itu boleh adil dalam menilai risiko yang terlibat.

Apa yang akan berlaku kepada polisi saya sekiranya saya gagal membayar premium tepat pada masanya?

Kontrak dasar menyediakan ‘tempoh tenggang’, yang memberi pemegang polisi masa tambahan tambahan selepas tarikh tamat pembayaran premium. Dalam tempoh ini, anda masih boleh membayar premium anda dan dasar hayat masih terus berkuatkuasa. Untuk mod pembayaran bulanan, tempoh tangguh biasanya 15 hari, sementara untuk pembayaran frekuensi lain (setengah tahunan atau tahunan), biasanya 30 hari. Apabila polisi insurans hayat anda telah luput, anda boleh menghidupkan semula atau mengembalikannya kepada kuasa penuh dalam tempoh masa dan dalam keadaan tertentu seperti pengisytiharan keadaan kesihatan anda pada masa pengembalian semula.

Bolehkah saya mendapatkan bayaran balik penuh premium jika saya membatalkan polisi saya dalam tempoh masa?

Ya, di bawah tempoh pemeriksaan bebas, anda boleh membatalkan polisi insurans hayat anda dalam masa 15 hari dengan mengembalikan polisi kepada syarikat insurans hayat setelah anda menerima dokumen dasar. Premium yang telah anda bayar (tolak sebarang yuran perubatan yang ditanggung, jika berkenaan), akan dikembalikan kepada anda.

SUMBER

https://www.thebalance.com/understanding-and-choosing-life-insurance-1289279

https://www.thesimpledollar.com/insurance/life/term-life-insurance/

https://ringgitplus.com/en/blog/insurance/frequently-asked-questions-about-medical-insurance.html

https://www.trustedchoice.com/life-insurance/coverage-basics/faq/

Summary
Soalan Lazim tentang Insurans Perubatan dan Insurans Hayat
Article Name
Soalan Lazim tentang Insurans Perubatan dan Insurans Hayat
Description
Setiap insurans boleh memberi manfaat kepada anda dengan cara yang berbeza. Ini termasuklah insurans perubatan dan hayat yang seharusnya diambil sebagai perlindungan masa hadapan.
Publisher Name
Ceria Sihat
Tagged: